防范和打击“套路贷”

什么是“套路贷”？

“套路贷”是指以民间借贷为幌子，骗取受害人签订虚高借款合同、阴阳借款合同或者房产抵押合同等明显不利于受害人的合同，通过虚增债务、制造银行流水痕迹、肆意认定违法、胁迫逼债、虚假诉讼等各种套路、手段，非法侵占财物。

典型案例

2013年11月，陈某因急需资金周转，就在网上搜索贷款信息，随后主动与一家贷款公司取得联系。几天后，该公司就派业务员黄某上门“家访”。确定房产在陈某名下后，该公司就借款18万元给陈某，约定月利息为15％。签订借款合同后，除去首月15％的利息，陈某拿到手15.3万元。

2014年1月2日，陈某第二次找该公司借款，这次要借14万元。签订借款合同后，在黄某要求下，陈某收到款项后，以现金形式缴纳3.1万元“头息”和手续费给黄某。

2014年2月至5月，陈某多次联系黄某，表示要偿还债务时，黄某却表示他不在厦门，让陈某不要着急，等他回厦门后再处理也来得及。实际上，这是黄某在故意规避陈某的还款，目的是让陈某的债务不断累加，并制造她单方违约的局面。

2014年5月，陈某的本息已累加到60多万元。黄某发现陈某无法还款后，就带人蹲守在她家门口，陈某走到哪，他们就跟到哪，用软暴力干扰陈某的正常生活逼迫陈某向亲朋好友借钱还债。

2014年10月，陈某陆续还了60多万元后，黄某却告诉她：“因为利滚利，现在还欠140多万元。”在黄某介绍下，陈某又向另外6家平台借钱，并给对方写了借条。

2015年9月，黄某以清理之前所有债务为由，让陈某到银行进行房产抵押消费贷款。次月，银行放款240万元，而这240万元直接进入黄某所在公司成员账户。

没过多久，黄某又让陈某二次抵押房产，共抵押了130万元，除还款78万元给“债主”外，剩余的钱又被嫌疑人瓜分。

2016年，陈某的债务“大爆发”，“债主”们开始以各种理由让陈某签借款协议并制造银行资金走账流水，将高利贷合法化，最终将陈某起诉至法院。

2018年6月，法院拍卖陈某的房产和车库共计800余万元，但陈某仍无法还清债务，她已经搞不清楚自己到底欠了多少钱。由于不断有人找陈某讨债，2018年6月，陈某不堪受到频繁骚扰，向警方报案。

警方认定

接到报警后，警方对案件进行仔细梳理和调查摸排，认定该案系一起典型的“套路贷”案件，并迅速成立专案组开展攻坚。经过前期的周密部署，组织警力兵分多路、跨地作战，在厦门、泉州、三明等地，统一收网成功抓获涉嫌“套路贷”诈骗犯罪的黄某等39名犯罪嫌疑人，?获大量银行卡、借条、借款合同、诉讼材料等涉案物品。

“套路贷”犯罪是近年来出现的新型侵财类犯罪，其具有隐蔽性强、危害性大特点，严重侵害被害人财产权、人身权，极大危害公共秩序、扰乱金融管理秩序和妨害司法公正，是“扫黑除恶”专项斗争13类打击重点之一。

常见“套路”

1.制造民间借货假象

嫌疑人对外以“小额贷款公司”等为名招揽生意，与受害人签订“虚高借款合同”“阴阳合同”等明显不利于受害人的合同，有的还要求办理上述合同的公证手续。

2.伪造银行流水痕迹

嫌疑人先把贷款金额全部转给受害人，再让后者取出钱来，形成“银行流水与借款合同一致”的证据。有的嫌疑人刻意让被害人抱着提取出的现金照相，制造被害人已取得虚增款额的假象。

3.单方面肆意认定违约

嫌疑人通过种种手段，让受害人“违约”，要求?偿“违约金”，这些费用往往比借款金额高出数倍甚至数十倍，受害人很难一次性还清。

4.恶意垒高借款金额

在借款人无力偿还下，嫌疑人介绍其他假冒的“小额贷款公司＂与借款人签订新的更高数额的虚高借款合同予以“平账”，让受害人陷入一环套一环的陷阱。

5.软硬兼施恶意“索债”

嫌疑人通过敲诈勒索、非法拘禁、电话轰炸等非法手段“索债”，或者提起虚假诉讼，通过胜诉判决实现侵占被害人或其近亲属财产的目的。

定罪处罚

“套路贷”以实现侵占被害人或其近亲属合法财产为目的，嫌疑人将被以侵犯财产类犯罪定罪追究刑事责任。以非法占有为目的，虚构事实、隐瞒真相骗取被害人财产的诈骗行为，以诈骗罪追究刑事责任。

“套路贷”既采用了虚构事实、隐瞒真相的诈骗手段，又采用了暴力、威胁、虚假诉讼等手段，同时构成诈骗、抢劫、敲诈勒索、非法拘禁、虚假诉讼等多种犯罪的，依据刑法的规定数罪并罚或者按照处罚较重的定罪处罚。

市处非办提醒：坚持“三不

1.不轻信免抵押、免息贷款信息；

2.不从不正规贷款机构借款；

3.不签订任何虚高借款合同。

如果遭遇符合“套路贷”的违法犯罪，必须提高警惕，在保证安全前提下尽可能保留证据，并及时报警。