防范和打击非法集资

什么是非法集资？

非法集资指法人、其他组织或者个人，未经政府监管部门批准，向社会公众（包括单位和个人）宣传，承诺在一定期限内以货币、实物、股权等方式还本付息或者给付回报，向社会公众募集资金的行为。

典型案例

2011年2月，29岁的周某注册成立中宝投资公司，上线运营“中宝投资”网络平台，借款人（发标人）在网络平台注册、缴纳会费后，可发布各种招标信息，吸引投资人投资。

运行前期，周某通过网络平台为13个借款人提供总金额约170万元的融资服务，但因部分借款人未能还清借款，造成了公司亏损。此后，周某除用本人真实身份信息在公司网络平台注册2个会员外，自2011年5月至2013年12月陆续虚构34个借款人，并利用上述虚假身份自行发布大量虚假抵押标、宝石标等，以支付投资人约20％的年化收益率及额外奖励等为诱饵，向社会不特定公众募集资金。

然而，所募资金并未进入公司账户，而是全部由周某个人掌控和支配。除部分用于归还投资人到期的本金及收益外，其余主要用于购买房产、高档车辆、首饰等。

2011年5月至案发，周某通过中宝投资网络平台累计向全国1586名不特定对象非法集资共计10.3亿余元，除支付本金及收益回报6.91亿余元外，尚有3.56亿余元无法归还。案发后，公安机关从周某控制的银行账户内扣押现金1.8亿余元。

法院判决

最终，法院认定被告人周某犯集资诈骗罪，判处有期徒刑15年，并处罚金人民币50万元。继续追缴违法所得，返还各集资参与人。

手段花样翻新

从过去的农林养殖种植、资源开发、房地产销售、原始股发行、加盟经营等形式，逐渐升级包装为“投资理财”“财富管理”“金融互助理财、金融互助平台和社区”“股权众筹”“虚拟货币”等。

网络化趋势明显，突破了地域限制

犯罪形式更加隐蔽，欺骗诱导性强

非法集资还有下乡进行的超势

政策法规

个人非法吸收资金20万元以上，或者对象30人以上，或者造成直接损失10万元以上；企业非法吸收资金100万元以上，或者对象150人以上，或者造成直接损失50万元以上的，构成非法吸收公众存款罪，最高可判10年有期徒刑。

以非法占有为目的，使用诈骗方法非法吸收资金的，构成集资诈骗罪，最高可判无期徒刑。

一一根据《刑法》和有关司法解释规定

防范非法集资小口诀

天上不会掉馅饼、一夜暴富不可行；投资不能太大意、高额返利要当心；

网帖不能当证明、资产背景莫轻信；宣传不能看数据、公司实况要查询；

熟友不能不当心、合不合法要弄清；转账不能私对私、无凭无据理不明；

被骗不能怕出丑、收集证据再报警；闹事不能当出路、依法维权最可信。

市处非办提醒

以下十大情形的

“投资”“理财”项目需特别警惕

·以“看广告、赚外快”、“消费返利”等为幌子的；

·以投资境外股权、期权、外汇、贵金属等为幌子的；

·以投资养老产业可获高额回报或“免费”养老为幌子的；

·以私募入股、合伙办企业为幌子，但不办理企业工商注册登记的；

·以投资“虚拟货币”“区块链”等为幌子的；

·以“扶贫”“慈善”“互助”等为幌子的；

·在街头、商超发放广告的；

·以组织考察、旅游、讲座等方式招揽老年群众的；

·“投资”“理财”公司、网站及服务器在境外的；

·要求以现金方式或向个人账户、境外账户缴纳投资款的。

识别、防范非法集资陷阱要“三看三问三不要”

1 三看

一看是否取得工商营业执照；二看是否取得金融监管部门（行两会、地方政府等部门）的批准文书，理财产品是否在其批准的经营范围内，只有工商营业执照，没有金融监管部门批文，是不能销售理财产品的；三看网上是否有违法犯罪信息，通过媒体和互联网资源，搜索查询相关企业违法犯罪记录。

2 三问

一是问专业人士，要多问懂行的朋友和专业人士，仔细考量、审慎决策；二是问政府部门，可以向有关部门进行问询，待了解详情后再作决定；三是在市民热线12345平台上提，寻求帮助。

3 三不要

一不要盲目相信造势宣传，因为他们往往拉大旗作虎皮；二不要盲目相信熟人介绍推荐，因为他们也可能被骗了；三不要被高利诱恶盲目投资，高收益意味着高风险。

收益率超过6％就要打问号

超过8％就很危险

10％以上就要准备损失全部本金

一旦掉入非法集资的陷阱，不要抱着侥幸心理，期望非法集资者按期还本付息，更不能再向非法集资者注资，而应及时向有关部门举报，让有权部门进行追赃挽损，最大限度减少经济损失。